Lagi sehari kita akan masuk tahun 2025, Semakin hari kos sara hidup kita di Malaysia ini semakin meningkat. Bermula dari plan takaful, kos pengangkutan, kos pengangkutan, kos pendidikan, kos sara hidup hinggalah kos hiburan sekalipun semuanya melonjak naik.
Peningkatan kos asas ini akan lebih terbeban sekiranya pendapatan kita perlu ditolak dengan pelbagai lagi hutang. Jadi artikel kali ini saya nak kongsikan pada anda. Teknik yang saya sendiri gunakan untuk kambus hutang sedia ada.
Salah satu kaedah yang terbukti berkesan untuk melangsaikan hutang adalah teknik snowball. Artikel ini akan menerangkan secara terperinci tentang teknik ini dan bagaimana anda boleh menggunakannya untuk membebaskan diri daripada hutang.
Apa Itu Teknik Snowball?
Teknik snowball adalah strategi pembayaran hutang yang memberi fokus kepada melangsaikan hutang dari jumlah terkecil ke jumlah terbesar. Prinsipnya mudah: apabila satu hutang dilangsaikan, jumlah bayaran yang sebelumnya digunakan untuk hutang tersebut akan ditambah kepada pembayaran hutang yang seterusnya. Strategi ini memberikan motivasi kepada individu untuk terus konsisten kerana setiap hutang yang dilangsaikan adalah satu kemenangan kecil yang memberi kepuasan.
Mengapa Teknik Snowball Berkesan?
#1- Kesan Psikologi Positif
Melangsaikan hutang kecil dengan cepat memberikan rasa pencapaian. Ia seperti menyelesaikan satu cabaran kecil sebelum menghadapi cabaran yang lebih besar.
#2- Membina Momentum
Sama seperti snowball (bola salji) yang semakin membesar apabila bergolek, strategi ini membantu anda membina momentum untuk melangsaikan hutang yang lebih besar.
#3- Fokus Yang Jelas
Teknik ini membolehkan anda memberi fokus kepada satu hutang pada satu masa, menjadikannya lebih teratur dan kurang membebankan.
Langkah-langkah Melaksanakan Teknik Snowball
1. Senaraikan Semua Hutang Anda
Buat senarai lengkap semua hutang anda, termasuk:
- Jumlah baki hutang
- Kadar faedah
- Bayaran minimum bulanan
2. Susun Berdasarkan Jumlah Baki
Susun hutang anda dari yang paling kecil hingga yang paling besar, tanpa mengambil kira kadar faedah.
3. Fokus pada Hutang Terkecil
Mulakan dengan membuat bayaran maksimum kepada hutang yang terkecil, sambil terus membayar bayaran minimum untuk hutang-hutang lain.
4. Gunakan Lebihan Dana untuk Hutang Seterusnya
Setelah hutang terkecil dilangsaikan, gunakan lebihan dana tersebut untuk membayar hutang kedua terkecil, dan seterusnya.
5. Ulangi Proses
Ulang langkah ini sehingga semua hutang anda selesai.
Contoh Praktikal Teknik Snowball
Contoh Situasi:
Anda mempunyai tiga hutang berikut:
– Hutang Kad Kredit: RM2,000 (Bayaran minimum: RM100)
– Pinjaman Peribadi: RM5,000 (Bayaran minimum: RM250)
– Pinjaman Pendidikan: RM15,000 (Bayaran minimum: RM500)
Langkah Yang Boleh Dibuat Dengan Teknik Snowball:
1. Bayar sebanyak mungkin kepada Hutang Kad Kredit, contohnya RM500 sebulan, sambil membayar bayaran minimum untuk pinjaman lain.
2. Setelah Hutang Kad Kredit dilangsaikan, gunakan RM500 tersebut untuk menambah bayaran kepada Pinjaman Peribadi (RM250 + RM500 = RM750).
3. Setelah Pinjaman Peribadi dilangsaikan, gunakan RM750 tersebut untuk Pinjaman Pendidikan (RM500 + RM750 = RM1,250).
4. Ulang sehingga semua hutang selesai.
Tips Tambahan untuk Membayar Hutang dengan Lebih Cepat
1. Tingkatkan Pendapatan
- Cari kerja sambilan atau gunakan kemahiran anda untuk menjana pendapatan tambahan.
- Contoh: Freelance, menjual produk, atau menjadi pemandu e-hailing.
2. Kurangkan Perbelanjaan
- Potong perbelanjaan yang tidak perlu seperti langganan hiburan atau makan di luar.
- Fokus kepada keperluan asas sahaja.
3. Gunakan Bonus atau Wang Tambahan
- Gunakan bonus tahunan, wang hadiah, atau pendapatan tambahan untuk membayar hutang.
4. Elakkan Hutang Baru
- Jangan tambah hutang baru semasa anda masih dalam proses melangsaikan hutang sedia ada.
5. Automasi Bayaran
- Tetapkan arahan tetap di bank untuk memastikan anda konsisten membuat bayaran.
Teknik Snowball vs. Teknik Avalanche
Selain teknik snowball, terdapat juga teknik avalanche, yang memberi fokus kepada melangsaikan hutang dengan kadar faedah tertinggi dahulu. Pilihan teknik bergantung kepada matlamat anda:
- Teknik Snowball:Sesuai untuk mereka yang memerlukan motivasi tambahan dengan menyelesaikan hutang kecil terlebih dahulu.
- Teknik Avalanche: Sesuai untuk mereka yang ingin menjimatkan wang dalam jangka masa panjang kerana mengurangkan kos faedah.
Teknik snowball adalah strategi yang terbukti berkesan untuk melangsaikan hutang dengan cepat dan teratur. Ia memberikan rasa pencapaian dan motivasi untuk terus konsisten sehingga semua hutang selesai. Dengan disiplin, perancangan kewangan yang rapi, dan penggunaan strategi ini, anda boleh mencapai kebebasan kewangan lebih awal daripada yang dijangka.
Ambil langkah pertama hari ini dan mulakan perjalanan anda ke arah hidup bebas hutang. Jangan lupa untuk menyemak dan menyesuaikan bajet anda setiap bulan supaya anda sentiasa berada di landasan yang betul. Semoga berjaya!
Hai.. Perkenalkan, Halif Saat seorang digital nomad, backpacker. Suka kongsikan cerita travel, buat duit & kambus hutang untuk hidup lebih tenang. Boleh follow saya disini.
